Νέα χρονιά, νέες συνήθειες; Ένας οδηγός επενδύσεων που καλύπτει τα βασικά

Αν η βελτίωση των οικονομικών σας είναι στην ατζέντα για το 2025, οι επενδύσεις θα μπορούσαν να είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε.

Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους οι άνθρωποι δεν επενδύουν τα χρήματά τους. Ίσως πιστεύουν ότι δεν είναι αρκετά πλούσιοι, ανησυχούν για το ρίσκο ή απλώς δεν έχουν την αυτοπεποίθηση να ξεκινήσουν.

Παρόλο που η έναρξη ενός επενδυτικού ταξιδιού μπορεί να φαίνεται δύσκολη, είναι ένα σημαντικό βήμα για την εξασφάλιση του οικονομικού μέλλοντος και είναι απολύτως εντάξει να ξεκινήσει κάποιος από μικρό ύψος.

Ναι, η επένδυση μπορεί να ακούγεται – και μπορεί να είναι – επικίνδυνη, αλλά θα πρέπει επίσης να θυμάται κανείς ότι μπορεί επίσης να χρησιμεύσει ως ασπίδα προστασίας από τον πληθωρισμό. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι, σε αντίθεση με τις αποταμιεύσεις, οι επενδύσεις μπορούν να αυξάνονται παράλληλα με την άνοδο των τιμών.

Ομόλογα

Ο κόσμος των χρηματοοικονομικών είναι γεμάτος από ορολογία, η οποία μπορεί να είναι απωθητική αν είναι κανείς αρχάριος.

Για να ξεκινήσει από την αρχή, είναι χρήσιμο να εξετάσει τους βασικούς τύπους επενδύσεων, με πρώτο τα ομόλογα.

Μπορούμε να σκεφτούμε τα ομόλογα ως ένα μήνυμα «σου χρωστάω», επειδή ουσιαστικά αποτελούν ένα δάνειο προς μια εταιρεία ή μια κυβέρνηση.

Όταν παίρνει κανείς ένα ομόλογο, θα πρέπει να εξετάζει το χρονικό πλαίσιο εντός του οποίου πρέπει να επιστραφούν αυτά τα χρήματα και θα πρέπει επίσης να εξετάζεται το επιτόκιο του κουπονιού.

Το επιτόκιο κουπονιού σημαίνει το επίπεδο των τόκων που υπόσχεται να σας καταβάλει ο εκδότης του ομολόγου, συνήθως μία ή δύο φορές το χρόνο.

Μια άλλη φράση που θα συναντήσετε όταν ασχολείστε με ομόλογα είναι η απόδοση. Η απόδοση, που εκφράζεται επίσης ως ποσοστό, εξετάζει τόσο το κουπόνι (τον τόκο) όσο και το υποθετικό χρηματικό ποσό που θα λαμβάνατε αν πουλούσατε το ομόλογο στην τρέχουσα αγορά. Συνεπώς, αντικατοπτρίζει το πόσο κερδοφόρο είναι το ομόλογο.

Ένα άλλο πράγμα που θα πρέπει να σκεφτείτε πριν αγοράσετε ομόλογα είναι η αξιοπιστία του εκδότη, και μπορείτε να το κάνετε αυτό ελέγχοντας την πιστοληπτική του ικανότητα.

Τα ομόλογα υψηλότερης πιστοληπτικής διαβάθμισης θεωρούνται γενικά ασφαλέστερες επενδύσεις, καθώς είναι πιο πιθανό ο εκδότης να σας αποπληρώσει.

Μετοχές και μετοχές

Οι μετοχές, που αναφέρονται επίσης ως μετοχές, αντιπροσωπεύουν έναν διαφορετικό τύπο επένδυσης.

Όταν αγοράζετε μια μετοχή, πληρώνετε χρήματα για να αγοράσετε ένα μικρό κομμάτι μιας εταιρείας, πράγμα που σημαίνει ότι γίνεστε μερικός ιδιοκτήτης.

Αν μια εταιρεία τα πάει καλά, η τιμή της μετοχής τείνει να ανεβαίνει, ενώ αν μια εταιρεία έχει κακές επιδόσεις, η τιμή της είναι πιθανό να πέσει.

Η αξία μιας μετοχής εξαρτάται επίσης από τις οικονομικές συνθήκες.

Εάν μια οικονομία διανύει μια δύσκολη περίοδο, οι άνθρωποι θα είναι γενικά λιγότερο πρόθυμοι να επενδύσουν, γεγονός που μεταφράζεται σε χαμηλότερες τιμές.

«Η επένδυση είναι πραγματικά κάτι που πρέπει να έχει μεσομακροπρόθεσμο χαρακτήρα, επειδή οι τιμές αυξομειώνονται», δήλωσε ο Jason Hollands, ειδικός σε θέματα επενδύσεων στην Evelyn Partners.

«Το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε είναι να βάλετε τα χρήματά σας και, έρχεται μια δύσκολη χρονιά και ξαφνικά χάνετε το 20% των χρημάτων σας ακριβώς στο σημείο που πρέπει να τα χρησιμοποιήσετε», πρόσθεσε.

«Εάν έχετε πολύ μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα, τότε θα πρέπει να είστε προετοιμασμένοι να ανεχθείτε τόσο τις πτώσεις όσο και τα σκαμπανεβάσματα»,

Ας υποθέσουμε λοιπόν ότι έχετε αποφασίσει το χρονοδιάγραμμά σας και έχετε αγοράσει τις μετοχές σας. Ένα σημαντικό ερώτημα παραμένει: από πού θα προέλθει το εισόδημά σας;

Ο πρωταρχικός τρόπος για να βγάλετε κέρδος από τις μετοχές είναι να τις πουλήσετε για περισσότερο από όσο τις αγοράσατε, αλλά μπορείτε επίσης να βγάλετε χρήματα από τις μετοχές μέσω των μερισμάτων.

Το μέρισμα δίνεται από τις εταιρείες στους μετόχους και συνήθως έρχεται με τη μορφή μετρητών ή περισσότερων μετοχών της εταιρείας.

Συγκεντρωτικά κεφάλαια

Μια επενδυτική συμβουλή που μπορεί να έχετε λάβει είναι να «διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας», το οποίο ουσιαστικά μεταφράζεται ως εξής: «Μη βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι».

Επενδύοντας σε διαφορετικούς τύπους περιουσιακών στοιχείων, η λογική είναι ότι δεν θα χάσετε τα πάντα αν μια συγκεκριμένη εταιρεία χρεοκοπήσει.

Αν δεν έχετε πολλά χρήματα, μπορεί να σας φαίνεται πιο δύσκολο να κατανείμετε αποτελεσματικά τις επενδύσεις σας, αλλά, σε αυτές τις περιπτώσεις, τα συγκεντρωτικά κεφάλαια μπορούν να φανούν χρήσιμα.

Ένα συγκεντρωτικό αμοιβαίο κεφάλαιο, όπως ίσως έχετε μαντέψει, περιλαμβάνει επενδύσεις με άλλους ανθρώπους.

Αντί να αγοράζετε τα δικά σας μεμονωμένα περιουσιακά στοιχεία, τα χρήματά σας τοποθετούνται σε ένα μεγάλο δοχείο με τα κεφάλαια άλλων και στη συνέχεια χρησιμοποιούνται για την αγορά ενός μείγματος προϊόντων, όπως ομόλογα ή μετοχές.

Η προσωπική απόδοση που θα λάβετε από αυτή τη συγκεντρωτική επένδυση εξαρτάται από το πόσα θα βάλετε.

Οι συνήθεις τύποι συγκεντρωτικών επενδύσεων που μπορεί να συναντήσετε περιλαμβάνουν αμοιβαία κεφάλαια και ETF (exchange traded funds).

Αν και μοιάζουν κάπως, μια διαφορά μεταξύ αυτών των δύο προϊόντων είναι ότι τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται γενικά από έναν εμπειρογνώμονα που θα επιλέξει ποια περιουσιακά στοιχεία θα αγοράσει – μια διαδικασία που ονομάζεται ενεργητική διαχείριση.

Τα ETF, από την άλλη πλευρά, είναι πιο πιθανό να έχουν παθητική διαχείριση, πράγμα που σημαίνει ότι χρησιμοποιούν αλγόριθμους για την παρακολούθηση ενός συγκεκριμένου δείκτη.

Οι δείκτες, όπως ο S&P 500, είναι σαν πίνακες αποτελεσμάτων που δείχνουν πόσο καλά τα πάνε οι εταιρείες σε μια συγκεκριμένη αγορά.

Για παράδειγμα, εάν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο παρακολουθεί τον S&P 500, αυτό σημαίνει επομένως ότι επενδύει σε μετοχές που περιλαμβάνονται στον “πίνακα κατάταξης” του S&P.

«Πιστεύουμε στα πλεονεκτήματα της παθητικής επένδυσης», δήλωσε ο Colm Moore, διευθύνων σύμβουλος της Moore Wealth Management.

«Η απομάκρυνση των συναλλαγών και του κόστους συναλλαγών από την εξίσωση μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στο ποια θα είναι η απόδοσή σας».

Ενώ ορισμένοι επενδυτές προτιμούν να πληρώνουν κάποιον για να διαχειρίζεται το χαρτοφυλάκιό τους, η ενεργητική διαχείριση είναι πιο ακριβή και δεν υπάρχει κανένα από αυτά τα κεφάλαια που να υπερέχει σταθερά έναντι των επενδύσεων που παρακολουθούν τον δείκτη.

Άλλοι τύποι επενδύσεων

Εκτός από τις επενδύσεις σε μετοχές και ομόλογα, τα εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία περιλαμβάνουν χρυσό, πετρέλαιο, ακίνητα ή ακόμη και κρυπτονομίσματα.

Η τοποθέτηση των χρημάτων σας σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία μπορεί να φαίνεται ακριβή, αλλά, όπως εξηγήθηκε προηγουμένως, τα συγκεντρωτικά αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να αποτελέσουν έναν τρόπο για να το παρακάμψετε.

Πριν επιλέξετε πού θα τοποθετήσετε τα χρήματά σας, θα πρέπει να σκεφτείτε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε περιουσιακού στοιχείου.

Για παράδειγμα, ο χρυσός δεν προσφέρει μερισματικό εισόδημα, αλλά συχνά θεωρείται ασφαλές περιουσιακό στοιχείο, επειδή διατηρεί την αξία του σε περιόδους αβεβαιότητας.

Θα πρέπει επίσης να σκεφτείτε τη ρευστότητα αυτού που αγοράζετε, δηλαδή πόσο εύκολο είναι να αγοράσετε και να πουλήσετε το περιουσιακό στοιχείο.

Οι επενδύσεις σε ακίνητα, για παράδειγμα, είναι σχετικά μη ρευστοποιήσιμες.

Ορισμένες τελικές συμβουλές

Τώρα που ελπίζουμε ότι έχετε μια σαφέστερη εικόνα της επενδυτικής διαδικασίας, ζητήσαμε από οικονομικούς εμπειρογνώμονες να περιγράψουν ορισμένα συνήθη λάθη που κάνουν οι αρχάριοι.

«Ένα πραγματικά μεγάλο λάθος που κάνουν πολλοί αρχάριοι είναι ότι διαβάζουν για έναν συγκεκριμένο τομέα, είναι συναρπαστικός … και μπορούν πολύ γρήγορα να τρέξουν προς την αγορά ενός αμοιβαίου κεφαλαίου πριν σκεφτούν αν είναι λογικό γι’ αυτούς», δήλωσε ο Jason Hollands της Evelyn Partners.

Ο ίδιος δήλωσε στο Euronews Business ότι επειδή μια μετοχή προκαλεί θόρυβο, δεν σημαίνει απαραίτητα ότι είναι κατάλληλη για το χαρτοφυλάκιό σας.

Ο Colm Moore, διευθύνων σύμβουλος της Moore Wealth Management, εξήγησε ότι η πρώτη του συμβουλή για όσους επιθυμούν να επενδύσουν είναι να εξοφλήσουν τα υπάρχοντα δάνεια υψηλού επιτοκίου και να βεβαιωθούν ότι έχουν ένα διαθέσιμο μαξιλάρι κεφαλαίων για να καλύψουν μια περίοδο τριών έως έξι μηνών χωρίς εισόδημα.

Αφού επενδύσουν, λέει ότι τα άτομα δεν πρέπει να αφήνουν τον εαυτό τους να τρομάζει όταν η αξία της μετοχής τους πέφτει, διότι είναι πιθανό να ανέβει και πάλι με τον καιρό.

Το μεγαλύτερο λάθος που κάνουν οι άνθρωποι είναι ότι πανικοβάλλονται όταν οι αγορές πέφτουν και λένε: “Πρέπει να βγάλω τα χρήματά μου από την αγορά και να τα βάλω στη θεωρούμενη ασφάλεια των μετρητών”».

«Οι καλύτερες ημέρες ακολουθούν πάντα τις χειρότερες ημέρες», πρόσθεσε ο Moore.

«Έτσι, αν βγάλετε τα χρήματά σας, χάνετε την αναπόφευκτη ανάκαμψη των τιμών. Το θέμα είναι πάντα ο χρόνος στην αγορά και όχι ο συγχρονισμός της αγοράς».

Πηγη: euronews

ΑΠΟΠΟΙΗΣΗ ΕΥΘΥΝΩΝ: Το περιεχόμενο και οι πληροφορίες της στήλης προσφέρονται αποκλειστικά και μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς και σε καμία περίπτωση δεν μπορούν να εκληφθούν ως συμβουλή, πρόταση, προσφορά για αγορά ή πώληση των κινητών αξιών, ούτε ως προτροπή για την πραγματοποίηση οποιασδήποτε μορφής επένδυσης. Κατά συνέπεια δεν υφίσταται ουδεμία ευθύνη για τυχόν επενδυτικές και λοιπές αποφάσεις που θα ληφθούν με βάση τις πληροφορίες αυτές.